SHARE
ลงทุนน้อยก็ก้าวสู่เงินล้านได้ เริ่มง่ายกับกองทุน e-class คุณภาพ ฟรีค่าธรรมเนียม
วิธีเก็บเงินจากเงินหลักพันไปจนถึงหลักล้านมีหลากหลายวิธี โดยวิธีที่คนนิยมใช้มากที่สุดคือการฝากประจำเพื่อรับดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งดอกเบี้ยเงินฝากปัจจุบัน ยังเติบโตไม่ทันเงินเฟ้อ ทำให้โอกาสที่จะพาเราไปถึงเป้าหมายเงินล้านล่าช้าไปด้วย ดังนั้น “การลงทุน” จึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่า ซึ่งการลงทุนที่ได้รับความนิยม และง่าย คือ “การลงทุนกองทุนรวม” เพราะมีมืออาชีพคอยบริหารเงินให้กับเรา แม้จะไม่มีความรู้เฉพาะทางก็สามารถลงทุนได้
แต่แน่นอนว่าทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้น วิธีการง่าย ๆ ที่จะช่วยลดความเสี่ยง และความผันผวนของการลงทุน คือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (Dollar Cost Average หรือ DCA) ซึ่งเป็นการลงทุนด้วยจำนวนเงินที่เท่า ๆ กัน อย่างต่อเนื่อง ในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น ลงทุน 1,000 บาท ทุกวันที่ 15 ของทุกเดือนโดยไม่สนใจสถานการณ์ตลาด เป็นระยะเวลา X ปี ข้อดีคือ นอกจากจะไม่จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนก้อนใหญ่แล้ว ยังช่วยลดความเสี่ยง และความผันผวนจากการเข้าลงทุนผิดจังหวะในช่วงที่ตลาดผันผวน แถมยังช่วยสร้างวินัยในการออมได้อีกด้วย
เปรียบเทียบให้เห็นภาพง่าย ๆ เลยว่าทำไมการลงทุนแบบ DCA ถึงสามารถก้าวสู่เงินล้านได้ไวกว่าการออมเงินผ่านการฝากเงิน ยกตัวอย่างตามตารางด้านล่าง
| ตัวอย่างการออมและการลงทุน | เงินออม/เดือน | ผลตอบแทนรายปี (%) | เงินสะสมสิ้นงวด | ระยะเวลาสู่เงินล้าน (ปี) |
| ฝากออมทรัพย์ | 5,000 บาท | 0.25%* (อ้างอิง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ธนาคารไทยพาณิชย์) |
1,043,258.89 บาท (1) | 17 |
| ฝากประจำ | 1.90%* (อ้างอิง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 24 เดือน ธนาคารไทยพาณิชย์) |
1,049,713.98 บาท (1) | 15 | |
| กองทุนรวม ตราสารหนี้ทั่วโลก |
2.07%** (อ้างอิงผลตอบแทนเฉลี่ยรายปี ย้อนหลัง 20 ปี ของดัชนี Bloomberg Global-Aggregate Total Return Index Value Unhedged USD ตั้งแต่ 31/03/2005 - 28/02/2025) |
1,053,662.15 บาท (2) | 15 | |
| กองทุนหุ้นไทยที่อิงดัชนี SET50 | 6.04%** (อ้างอิงผลตอบแทนเฉลี่ยรายปี ย้อนหลัง 20 ปี ของดัชนี SET50 ตั้งแต่ 31/03/2005 - 28/02/2025) |
1,045,203.30 บาท (2) | 12 | |
| กองทุนหุ้นต่างประเทศที่อิงดัชนี S&P500 | 10.58%** (อ้างอิงผลตอบแทนเฉลี่ยรายปี ย้อนหลัง 20 ปี ของดัชนี S&P 500 ตั้งแต่ 31/03/2005 - 28/02/2025) |
1,035,262.10 บาท (2) | 10 |
ผลลัพธ์เป็นเพียงตัวเลขประมาณการเท่านั้น
อ้างอิงวิธีคำนวณ : (1) โปรแกรมคำนวณเงินออม จากธนาคารแห่งประเทศไทย https://www.bot.or.th/th/satang-story/financial-tools/savings-tools.html
และ (2) คำนวณการเติบโต ของการลงทุนแบบ DCA จาก MoneySart https://moneysart.com/tools/dca/
*ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 26 มีนาคม 2568 https://www.bot.or.th/th/statistics/interest-rate.html
**อ้างอิงตัวเลขประมาณการผลตอบแทนข้อมูลจาก Bloomberg as of 27 Mar 2025
ตารางเปรียบเทียบสามารถปรับเปลี่ยนได้ หากต้องการมีเงิน 1 ล้านบาทไวกว่านั้น ก็สามารถปรับเงินออมต่อเดือนให้มากขึ้น หรือจะเลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนรายปี (%) ที่สูงขึ้นก็ได้ แต่การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนที่สูง ก็แลกมาด้วยความเสี่ยงที่สูงเช่นกัน
นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนลงทุนเลยก็คือ “ค่าธรรมเนียมกองทุน” เพราะผลตอบแทนที่เราได้รับ จะถูกคิดค่าธรรมเนียมเสมอ ซึ่งค่าธรรมเนียมกองทุนมีหลากหลาย ขอแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ ดังนี้
ดังนั้น อีกหนึ่งเคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้คุณก้าวสู่เงินล้านได้ไวขึ้น โดยไม่ต้องเพิ่มเงินออม/เดือน หรือรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น คือการ “ประหยัดค่าธรรมเนียม” เพราะจะช่วยให้ได้รับผลตอบแทนแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วยมากขึ้น ยกตัวอย่างให้เห็นภาพง่าย ๆ หากคุณลงทุน 5,000 บาทต่อเดือน ค่าธรรมเนียมการซื้อ 1% จะเหลือเงินลงทุน 4,950 บาท และถ้าผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 10% มีค่าธรรมเนียมการจัดการ 1% เท่ากับว่าผลตอบแทนจริงที่เราจะรับคือ 9% ต่อปี ซึ่งค่าธรรมเนียมการจัดการ 1% ที่เราประหยัดไปได้ ยิ่งเป็นการลงทุนระยะยาวหลายปี อาจคิดเป็นเงินหลักล้านได้เลยทีเดียว ยกตัวอย่างตารางด้านล่างจะเห็นได้ว่า การไม่โดนหักค่าธรรมเนียมการจัดการเพียง 1% ก็สามารถประหยัดเงินไปได้ถึง 400,585.47 บาทเลยทีเดียว
| ผลตอบแทนรายปี (%) | 10% |
9% (หลังหักค่า ธรรมเนียมการจัดการ ประมาณการค่าธรรมเนียมการจัดการที่ 1%) |
| เงินออม/เดือน | 5,000฿ | |
| ระยะเวลาถือเงินล้าน (ปี) | 20 | |
| เงินสะสมสิ้นงวด | 3,608,324.97฿ | 3,207,739.50฿ |
ดังนั้น “การประหยัดค่าธรรมเนียม” ถือเป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้คุณมีโอกาสรับผลตอบแทนแบบเต็มมูลค่า และช่วยย่นระยะเวลาให้ถึงเป้าหมายเร็วขึ้นนั่นเอง จึงควรเลือกลงทุนกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ หรือไม่มีเลย อย่างกองทุน e-class ที่ฟรีค่าธรรมเนียมการซื้อ และการจัดการ ทำให้คุณได้ลงทุนด้วยเงินลงทุนที่เต็มมูลค่า และรับผลตอบแทนแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย พร้อมให้คุณบรรลุล้านแรกได้ไวขึ้น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการปั้น 1 ล้านแรกโดยเฉพาะ!
กองทุน e-class เป็นกองทุนที่ Exclusive เฉพาะ SCBAM Fund Click จากบลจ.ไทยพาณิชย์ ที่ออกมาเพื่อส่งเสริมให้ผู้ลงทุนสามารถเริ่มลงทุนได้ด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำ และมูลค่าเงินลงทุนเริ่มต้นที่ไม่มาก ภายใต้แนวคิด “ลงทุนน้อย ทยอยสู่เงินล้าน” ซึ่งมีความพิเศษที่แตกต่างจากกองปกติทั่วไป คือ
กองทุน e-class มีให้เลือกลงทุนครบทุกสินทรัพย์กว่า 40 กองทุน ทั้งหุ้นไทย ต่างประเทศ และธีมเมกะเทรนด์มาแรงอย่าง หุ้นธีม EV, หุ้นธีม Blockchain และหุ้นธีมเทคโนโลยีจีน เป็นต้น นอกจากนี้ หากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ต้องเสียภาษี SCBAM ก็มีกองทุนลดหย่อนภาษี e-class อย่าง Thai ESG e-class ที่ช่วยให้การเก็บเงินของคุณมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เพราะได้สิทธิประโยชน์ถึง 2 ต่อ ทั้งฟรีค่าธรรมเนียมซื้อ - ขาย - จัดการตลอดระยะเวลาลงทุน และยังสามารถลดหย่อนภาษีได้อีก (วงเงินลงทุนลดหย่อนภาษี e-class สูงสุด 300,000 บาท ต่อผู้ลงทุน และจำกัดมูลค่าเงินลงทุนรวมทุกกองทุน e-class และกองทุนลดหย่อนภาษี e-class ไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อผู้ลงทุน)
อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว หวังว่าหลาย ๆ คนจะเปลี่ยนความคิดว่า การเก็บเงินล้านแรก เป็นเรื่องยาก เพราะจริงๆ แล้ว ขอเพียงแค่ เริ่มต้นศึกษาข้อมูล และเลือกลงทุนแบบคุ้มค่า และเหมาะสมกับตัวเอง ก็มีสิทธิหยิบเงินล้านได้ทุกคน แต่สิ่งสำคัญที่สุดเลย คือ ต้องเริ่มต้นลงทุน!
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขของกองทุน สอบถามเพิ่มเติม และขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ บลจ.ไทยพาณิชย์ โทร. 02-777-7777 www.scbam.com
